Мошенники все чаще превращают доверчивых граждан в соучастников финансовых преступлений, помогающих заметать следы. Причем в большинстве случаев жертвы идут на этот шаг добровольно, не подозревая о последствиях.
Как верно заметил герой голливудского блокбастера, компьютеры всегда оставляют следы. Поэтому злоумышленники, специализирующиеся на дистанционных хищениях, всегда старались тщательно заметать следы преступлений. Правоохранительным органам сложнее выйти на конечных выгодоприобретателей, если деньги много раз переводили со счета на счет, прежде чем обналичить или конвертировать в криптовалюту.
Такая схема работает, если мошеннику удалось украсть чужую банковскую карту или получить дистанционный доступ к банковскому счету в личном кабинете. Теперь этого больше не требуется. «Преступники размещают в интернете вакансии о найме сотрудников для удаленной работы с денежными переводами, обещают приличную зарплату и не требуют наличия соответствующего опыта, — рассказывает эксперт по кибербезопасности «Народного фронта» Александра Пожарская. — Разумеется, такие объявления привлекают внимание соискателей. Ведь все, что от них требуется, — предоставить нанимателю доступ к своей банковской карте и получать процент от каждой финансовой транзакции».
В англоязычной терминологии опосредованных участников в цепочке финансовых преступлений называют дропперами или мулами, что характеризует как специфику их деятельности, так и умственные способности. У любого опытного и осторожного человека такая схема получения пассивного дохода должна вызывать вопросы. Впрочем, на финансово грамотную аудиторию злоумышленники не ориентируются. Их цель — безработные, старшеклассники или студенты первых курсов. Эта публика не имеет стабильных доходов, но в деньгах всегда остро нуждается, легко поддается внушению и редко перепроверяет полученную информацию.
Мошенники красноречиво рассказывают, что использование чужих карт и предоставление им доступа к банковским сервисам вполне безопасно. Для пущей убедительности используют термин «банковский арбитраж», в данном случае совершенно неприменимый. Если школьники осторожничают и опасаются проблем с правоохранительными органами, то сомневающимся предъявляют соответствующие статьи УК. Из которых действительно следует, что лица, не достигшие 16 лет, не несут сурового наказания за финансовые махинации. А судебная практика говорит о том, что впервые осужденные по этой статье избегают наказания, связанного с реальным лишением свободы.
Однако фактически дропперы все равно являются соучастниками преступления, за которое с ними расплачиваются частью похищенных средств. Впрочем, они могут оказаться и жертвой, если их используют втемную. Как правило, происходит это следующим образом. На счет человека зачисляются деньги, после чего ему поступает сообщение, что транзакция совершена по ошибке. Далее следует просьба вернуть зачисленные средства наличными или переводом на указанные реквизиты. В качестве благодарности за хлопоты человеку разрешают оставить часть денег себе. Единственно верный алгоритм действий в такой ситуации — возврат всех поступивших на расчетный счет средств первоначальному плательщику. Необходимые для этого реквизиты можно узнать или в офисе своего банка, или в приложении.
Несовершеннолетним соучастникам также стоит иметь в виду, что даже если они не попадут в воспитательную колонию, выйти абсолютно сухими из воды точно не получится. Условный срок — это серьезное пятно в биографии. К тому же еще в 2022 году в России была создана так называемая база дропперов, попадание в которую автоматически оборачивается поражением в таких финансовых сервисах, как доступ к кредитам, займам и дистанционному банковскому обслуживанию.
Еще одна опасность в том, что желание срубить деньги по-легкому может обернуться финансовыми потерями. Предоставляя злоумышленникам во временное пользование свою карту, человек рискует собственными деньгами, даже если на его счетах пусто. Мошенники могут попытаться оформить на жертву кредит, за который потом придется расплачиваться. Ну и, само собой, в последующем ни одна уважающая себя внутренняя служба безопасности не пропустит соискателя с настолько подпорченным бэкграундом.
