Социальная ипотека - московское ноу-хау. От обычной она отличается тем, что городские власти субсидируют процентную ставку по кредиту. Кроме того, участники программы могут покупать жилье не только на коммерческом рынке, но и напрямую у города по инвестиционной себестоимости. Это избавляет покупателя от посредников и, следовательно, от лишних расходов. Социальная ипотека рассчитана на льготные категории москвичей - главным образом на тех, кто ждет очереди на бесплатное жилье, но хотел бы ускорить его получение.
Отдельная часть программы рассчитана также на молодые семьи. Главным городским оператором, через которого очередники могут воспользоваться услугами социальной ипотеки, является коммерческий банк "Московское ипотечное агентство". Если на 1 января агентством было выдано 139 ипотечных кредитов, то по состоянию на 10 мая их количество составляло уже 271.
В то же время обычная, коммерческая ипотека пока остается не слишком доступной для большинства населения. Недавний социологический опрос фонда "Общественное мнение" показал, что три четверти россиян слышали об ипотечном кредитовании, но считают эту услугу недоступной из-за ее дороговизны. И это неудивительно: пока ставки по ипотечным кредитам остаются на высоком уровне - в среднем 14-15% в рублях и 10-11% в валюте. Причем за 2005 год стоимость кредитов сильно упала: выход на рынок новых игроков вызвал "гонку ставок", в результате которой процент по ипотечным кредитам снизился на 2-2,5%. А ведь еще в начале прошлого года нормальной считалась ставка в 16% годовых в рублях и 12% в валюте.
В международном контексте такие ставки высоки. В Испании, например, цена ипотечного кредита составляет 3-4% годовых. Впрочем, в Испании и инфляция гораздо ниже - в последние годы она составляла 1,5-3%. В России же инфляция никак не опускается ниже 10-11% и, по мнению экономистов, вряд ли опустится в ближайшие год-два. Между тем именно от инфляции "отсчитываются" ставки: кредитовать под процент ниже инфляции банкам попросту невыгодно. А в российских условиях банк не может работать с маржой ниже 1,5-3%. Если прибавить эту маржу к инфляции, получим нынешние ставки ипотечных кредитов. Эксперты полагают, что после резкого снижения в прошлом году ставки "уперлись в дно". Для того чтобы они опустились еще ниже, необходимо изменение макроэкономической ситуации в стране, проще говоря - снижение инфляции.
Итак, ставки по ипотечным кредитам не снижаются, а цены на жилье продолжают расти. Оно становится слишком дорогим для большинства жителей России. Эксперты приводят тревожные данные: около половины россиян, получивших в последние месяцы ипотечные кредиты, были вынуждены отказаться от них - и от покупки новой квартиры.
Между тем создание рынка доступного жилья - один из приоритетов, поставленных перед правительством Владимиром Путиным. И если ситуация на ипотечном рынке не изменится, то этот национальный проект окажется под угрозой. Однако выход все же есть. Если изменить положение дел с инфляцией пока не под силу даже федеральному кабинету министров, то способ снизить ипотечные ставки еще хоть немного тем не менее существует.
Добиться снижения процента по кредиту можно, если власти будут субсидировать часть ставки. В итоге банк будет получать свою выгоду (которая ему необходима, чтобы продолжать работу), но ставка для клиента окажется существенно ниже. Разницу заполнят бюджетные деньги. Такие схемы уже начали применять и федеральные, и московские власти. Впрочем, их подходы немного различаются. Так, федеральное правительство создало специальное Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК). Оно занимается рефинансированием кредитов, выдаваемых обычными коммерческими банками под гарантии правительства. С 1 июля агентство снизило ставку рефинансирования до 11,5%. Но "на выходе" такая ставка дает ипотечные кредиты стоимостью до 14,5% годовых в рублях.
АИЖК планирует бороться за снижение ставки. Для этого оно планирует выпускать специальные ипотечные облигации. Но этот инструмент пока находится в разработке, и начнет реально работать еще нескоро.
Другой подход к созданию доступной ипотеки применяется в Москве. Прямое субсидирование ставки Московского ипотечного агентства (МИА) за счет городского бюджета позволяет добиться лучших результатов. Так, ставка МИА по социальным ипотечным кредитам составляет всего 10,5% годовых при том, что кредит выдается на срок до 30 лет. К тому же московские власти снижают и цену жилья для льготных групп, продавая участникам программы квартиры, построенные по заказу города, напрямую и по себестоимости.
По словам первого заместителя мэра, руководителя московского стройкомплекса Владимира Ресина, ставку по ипотечным кредитам в ближайшие годы планируется сбить до 6% годовых. А это значит, что и желающих поучаствовать в социальной ипотеке станет больше. Ведь по экспертным оценкам, снижение ставки кредитов вдвое по сравнению с текущими рыночными позволит увеличить количество потенциальных заемщиков более чем втрое - с нынешних 5% до 17% населения страны.
Все это означает, что московскую программу социальной ипотеки необходимо расширять. По словам В. Ресина, в будущем году для участников социальной ипотеки будет построено уже 477 тыс. кв. метров жилья, а в 2008 году возрастет до 550 тыс. кв. метров. Впрочем, не исключено, что и эти немалые объемы придется корректировать в сторону увеличения. Напомним, что первоначально в этом году для участников льготной ипотеки предполагалось построить 200 тыс. кв. метров жилья, однако правительство Москвы пошло на увеличение его в полтора раза.

В Госдуме предложили карать по закону любителей навести порчу или приворожить любимого. Депутатов вдруг озаботило, что народ к колдунам, тарологам и нумерологам валом валит, спрос на их услуги бешеный —...

Вот новости последней недели. На сайтах знакомств вдруг стали пользоваться повышенным спросом матери-одиночки и разведенки с детьми. Оказывается, все дело в квартирном вопросе, вернее, в ипотеке. Льготную программу свернули...

В пятницу, 25 октября, свой праздник отмечают работники кабельной промышленности. В такой же день в 1879 году компании «Сименс и Гальске» было выдано разрешения на проведение работ по производству...

Вот те на! Самым матерящимся городом в стране названа Москва. Столице удалось пробить Дно (город с таким названием в Псковской области в прошлом году стал лидером «матерщинного» рейтинга). На втором...

1653 В царствование Алексея Михайловича издан Таможенный устав, установивший единую рублевую пошлину на территории России. 1762 Екатерина Великая своим указом повелела заселить малообжитые районы России, в том числе Поволжье...

Следственный комитет РФ стал последней инстанцией для многодетных семей из маленькой деревни Сабры, что в Ленинградской области. Квартирный вопрос им решить помогли, но ведь для жизни нужна не только крыша над головой. Расстояние...

Ну вот и каникулы — в большинстве российских школ они продлятся всю следующую неделю. О головной боли родителей, с кем же оставить детей на пять рабочих дней, напоминают даже поисковики. Что бы...

Многовато для ухи Жителя Иркутской области на трассе остановили полицейские: из машины несло рыбой. Нюх не обманул служителей правопорядка: в салоне и багажнике оказалось 15 ящиков с уловом — 1660...

«Природа сошла с ума!» — вздыхаем мы, наблюдая за нынешними погодными качелями, когда на смену самой дождливой в истории метеонаблюдений в Москве пятницы, 1 ноября, уже через два дня...

Выяснение бытовых отношений выходит на новый уровень. Самому скандалить или заниматься рукоприкладством с риском получить сдачи уже не модно. Сегодня обиженным проще оплатить акт отмщения по сходной цене. Нынешней осенью...

В рамках специальной военной операции российские ракетные войска нанесли удар по штабу Государственного бюро расследования (ГБР) Украины в подконтрольном правящему на Украине политическому режиму городе Запорожье. Об этом рассказал РИА Новости...

С января по сентябрь 2024 года Россию покинули более миллиона иностранных рабочих. В Узбекистан, по сообщениям местных источников, вернулись свыше 450 тысяч граждан, в Таджикистан — 350 тысяч, в Киргизию —...

Чем дольше длится СВО, тем ожесточеннее битвы в информационном пространстве. Но речь здесь не о противостоянии российских СМИ пресловутому ЦИПсО, а о нашей, внутренней войне, вовлеченными в которую оказываются...

Подразделения участвующих в специальной военной операции Вооруженных сил России зашли в центр Курахово в Донецкой Народной Республике. Об этом, как сообщает РИА Новости, рассказал советник главы ДНР Ян Гагин. «Наши боевые порядки находятся...

Да что же они как сговорились! То депутаты Госдумы заявляют, что разрабатывают-де закон о запрете пропаганды квадробинга — очередного увлечения школяров 8-14 лет, уже ставшего субкультурой. А теперь вот...

Суд арестовал по уголовному делу в отношении бывшего заместителя министра обороны России Тимура Иванова элитную квартиру в центре Москвы, рыночная стоимость которой превышает полмиллиарда рублей. Об этом сообщает РИА Новости. Речь идет о квартире...