КРЕДИТ В ЭПОХУ КРИЗИСА

Главная Жизнь 01:01 13 Ноября 2008 212

Из-за финансового кризиса в ближайшее время машину в кредит будет приобрести так же сложно, как и квартиру: вслед за ипотекой банки замораживают программы автокредитования или ужесточают условия по действующим предложениям. На что должны обратить внимание

Алексеевских Анастасия

Напечатать

От автоссуд уже отказались около 30% банков, еще столько же рассматривают заявки, но временно не выдают средства, а оставшиеся существенно повысили требования к заемщикам (данные Pro-credit.ru). Если в начале 2008 года деньги на машину можно было занять под 10,5% годовых в рублях и 9% годовых в валюте, то сейчас автокредиты предлагаются минимум под 14 и 12% соответственно. По прогнозам кредитного брокера "Фосборн Хоум", в первом квартале 2009-го ставки по автозаймам вырастут еще на 1,5-2 процентных пункта, достигнув 16% годовых в рублях и 14% годовых в валюте.
Размер первоначального взноса по ссудам также увеличивается. Кредиты "под 0%" практически исчезли из автокредитных линеек большинства банков. По классическим ссудам, отмечает начальник управления розничных кредитных продуктов Промсвязьбанка Иван Ивкин, взносы в ближайшее время могут достигнуть 15-25%. Сроки погашения автокредитов, напротив, снижаются: с рынка, скорее всего, уйдут семилетние программы, ряд игроков может сократить сроки кредитования до трех лет.
"Повышение ставок и корректировка других параметров кредитов связаны главным образом с увеличением стоимости привлекаемых на рынке ресурсов", - комментирует заместитель директора департамента розничного бизнеса Бинбанка Антон Рудь. "Ожидать, что ставки останутся на "докризисном" уровне было бы сейчас крайне опрометчиво. Банкиры - не волшебники", - соглашается президент Трансстройбанка Петр Читипаховян.
Тем, кто сомневается, стоит ли именно сейчас покупать машину в кредит (цены на авто с середины октября понизились в среднем на 5-7% на отечественную продукцию, на 5-10% - на некоторые иномарки), эксперты советуют оценить собственные финансовые возможности. Если ваш доход позволяет оформить автоссуду, то не нужно затягивать с покупкой: ожидая снижения ставок, можно упустить нужный момент. "Спрогнозировать, вернется ли рынок к условиям, на которых автоссуды выдавались в начале 2008 года (и произойдет ли это вообще), невозможно. Слишком многое зависит от мировых финансовых рынков", - отмечает зампред Городского ипотечного банка Игорь Жигунов.
В качестве альтернативного варианта некоторые банки предлагают оформить вместо автоссуды потребительский кредит. Плюс данного продукта состоит в том, что банк не отслеживает использование средств: вы можете потратить их на любые цели - ремонт квартиры, турпутевку или на покупку авто. Правда, за это удовольствие придется заплатить более высокой процентной ставкой, но сегодня эта разница не так существенна, как в "докризисный" период: потребительские ссуды предлагаются под 16% годовых в рублях или 18% - в валюте. От вас в данном случае не потребуют залога при выдаче кредита, тем не менее ответственность за просрочку банк с вас, естественно, не снимает. Попав в категорию злостных не-плательщиков, будьте готовы к приходу коллекторов. Это профессиональные сборщики долгов, которые путем психологической атаки сделают вас более рассудительным при обращении в банк в следующий раз. В Госдуме, кстати, сейчас находится законопроект, согласно которому вас могут лишить квартиры за просрочку выплат по кредиту.
Оформить ссуду на покупку автомобиля можно как традиционно в банке, так и непосредственно в автосалоне. В салоне приветливый брокер предложит вам множество вариантов - как банков, так и кредитных программ. Будьте внимательны: за свою помощь он получает вознаграждение и его интерес (комиссия) может подтолкнуть его к тому, что он будет рекламировать не самый выгодный для вас банковский продукт. Так что лучше заранее изучить предложения банков, например, в интернете и еще до прихода в салон определиться с кредитным учреждением, которое устраивает лично вас.
СЧИТАЙТЕ СЕМЕЙНЫЕ ДЕНЬГИ
40 к 60 - таким соотношением обычно руководствуются банки при оценке платежеспособности клиента. Если ему придется тратить на ежемесячные выплаты по кредиту больше 40% от ежемесячного дохода семьи, то, скорее всего, он получит отказ. Поэтому перед тем, как обращаться за любым кредитом, нужно реально оценить свои финансовые возможности. Подписав договор, будет сложно уйти от требований, под которыми вы поставили собственную подпись. Все пункты документа, которые для вас "вдруг неожиданно обнаружатся", не уберегут вас от ответственности. К примеру, в договорах содержится пункт о праве банка в одностороннем порядке изменять ставку по ссуде. По сути заемщик может быть застигнут врасплох новостью о том, что автокредит для него подорожал (не все кредитные организации станут честно предупреждать вас о том, какое оружие против финансовой нестабильности у них припасено). В Бинбанке отмечают, что условие об изменении ставки прописывается во всех типовых договорах, но клиенты не обращают на него внимания.
НЕ ДОВЕРЯТЬ НИКОМУ - НЕ ВЫХОД
С продавцом авто всегда можно договориться о цене, тогда как банк вряд ли станет менять условия типового договора по вашему личному желанию. Из-за кризиса банки стали предъявлять более высокие требования к заемщикам и жестко отсеивать граждан без подтвержденного дохода, деньги дают только проверенным клиентам с качественной кредитной историей. В то же время, не доверять никому - тоже не выход. К примеру, тем, кто хочет приобрести в салонах автомобиль с пробегом, мы рекомендуем обратить внимание на программы, не требующие обязательного оформления полиса КАСКО. Страховой полис на подержанный автомобиль зависит от возраста машины и порой достигает 15-20% от его стоимости. Столь существенные дополнительные затраты могут отпугнуть клиента либо от кредита, либо от выбранного автомобиля.

Напечатать

Жизнь 00:03 / 11 Октября 2024 11654

Охота на ведьм

У россиян бешеный спрос на услуги колдунов, тарологов и нумерологов

Ирина Хмара, спецкор «Труда»

Труд

Фото: © Voller Ernst / Hermann Fuss, globallookpress.com

В Госдуме предложили карать по закону любителей навести порчу или приворожить любимого. Депутатов вдруг озаботило, что народ к колдунам, тарологам и нумерологам валом валит, спрос на их услуги бешеный —...