Главная Жизнь 02:06 21 Марта 2012 4336
Как не жить на одну зарплату
Нашим гражданам понравилось занимать деньги. Банки потирают руки
Виталий Головачев, обозреватель «Труда»

Нам пока далеко до США и Западной Европы, где кредитные карты есть в кармане каждого второго жителя. Однако россияне быстро отвыкают жить на одну зарплату: сегодня уже миллионы граждан имеют задолженность, и многие погасить ее не в состоянии.

Нам пока далеко до США и Западной Европы, где кредитные карты есть в кармане каждого второго жителя. Однако россияне быстро отвыкают жить на одну зарплату: сегодня уже миллионы граждан имеют задолженность, и многие погасить ее не в состоянии.

Центральный банк обнародовал последние данные, разместив на сайте часть информации из готовящегося апрельского доклада. Цифры подтверждают негативную тенденцию: просроченная задолженность граждан перед банками растет в два с лишним раза быстрее, чем общая сумма выданных кредитов. Особенно быстро нарастали неплатежи в кризисном 2008-м, но и сегодня наблюдается тенденция накопления, как говорят финансисты, плохих долгов.

А вот официальные отчеты полны оптимизма, потому что удельный вес просрочки уменьшается. Но посмотрим, почему это происходит. Да просто опережающими темпами выдаются все новые займы. Так что ситуация не должна успокаивать, ибо общая сумма не погашенных в срок долгов нарастает как снежный ком.

На какие цели берут в банках деньги граждане? Судя по опросам ВЦИОМа, чаще всего — на покупку автомобиля и неотложные нужды. Хотя на первом месте по значимости — приобретение жилья и его ремонт. А еще обычными для многих стали ссуды на аудио-, видео-, бытовую технику, телефоны. Наконец, в длинном списке покупок с помощью кредитов — мебель, компьютеры, медицинские услуги:

Нетерпеливая молодежь

Когда в России начинался кредитный бум, многие охотно приняли новые правила игры. Удобно, легко, приятно. Взял в банке деньги и сразу купил то, о чем мечтал: телевизор, машину или мебельный гарнитур. Особенно молодежь приняла новые возможности на ура. Судя по опросам Левада-Центра, в 2007-м каждый второй россиянин в возрасте до 30 лет совершал покупки в кредит, нередко не задумываясь о том, как будет отдавать деньги. Люди старшего возраста, наоборот, поначалу осторожничали, не хотели залезать в долги, но постепенно навязчивая реклама завлекала в эти сети и консервативных жителей.

Вот как менялась ситуация в последние годы. В сентябре 2007-го на вопрос социологов Левада-Центра 38 респондентов ответили, что брали кредиты в последние два года. Это соответствует примерно 40 млн взрослых граждан. В июне 2009-го социологическое исследование ВЦИОМа показало более скромные цифры: непогашенные банковские кредиты имели 26% граждан. Сказался недавний кризис.

А что сегодня? Я обратился в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), где собрана самая большая база данных. Здесь хранятся кредитные истории 46 с лишним миллионов человек, а всего, по экспертным оценкам, заемщиков в России — более 50 млн. То есть такая тенденция, как обращение в банки за кредитом, действительно стала массовым явлением.

По оценке наших экспертов, сегодня в основном деньги занимают по ипотечным кредитам, на покупку автомобилей, потребительских товаров или просто пользуясь кредитными картами. Всего долговые обязательства перед банками имеют 27 млн, или каждый четвертый взрослый россиянин. По данным НБКИ, 2,5 млн долгов — просроченные.

Больше всего волнений доставляют заемщикам неплатежи по ипотеке, ведь речь идет о квартире, которую запросто можно потерять, если вовремя не внести ежемесячный платеж. Сегодня средний размер ипотечного кредита — 1,369 млн рублей. Как правило, договор оформляют на 10–15 лет. Платежи с учетом процентов могут составить 20–25 тысяч рублей в месяц. Справиться можно, если финансовое положение семьи стабильно. А если глава семьи лишился работы? А если кормилец заболел или, того хуже, умер? Да мало ли, каким образом могут измениться обстоятельства.

«У меня ничего нет!»

На сайте IPOhelp — полные драматизма исповеди.

«Я ни о чем в жизни так не жалела, как о решении взять ипотечный кредит. Брали в валюте, курс изменился, и теперь переплачиваем тысячу долларов. А доходы, к несчастью, сократились вдвое. Тянуть такую обузу больше не можем. Это ад!»

«1 февраля 2012 года. Думала, что все проблемы закончились с продажей квартиры и полным погашением долга перед банком (по решению суда). Но сегодня получила повестку в суд и исковое заявление банка, который требует еще 695 тысяч. Я в шоке. Еще и не весь долг выплатила приставам. Что делать? У меня больше ничего нет!!!»

«23 февраля 2012 года. До ипотеки жили счастливо, а сейчас нер-вотрепка каждый месяц — сможем заплатить или нет: Что-то ребенку купить не в состоянии. Жизнь — как ад, хуже рабства».

«27 февраля 2012 года. В феврале 2011-го по иску банка с участием судебных приставов наша семья, в том числе 10-летний ребенок, была выселена из квартиры. Но банк в течение года не продал ее никому. Хотим получить внесенные деньги, но как это сделать?»

В декабре прошлого года Госдума приняла важную поправку к закону «Об ипотеке». Теперь даже если заложенная квартира подешевела и при продаже не покрывает обязательств должника, то заемщик, отдавая ее банку, все равно полностью освобождается от обязательств. Кредит считается погашенным. А до недавнего времени можно было лишиться денег, квартиры и еще остаться в должниках.

К вам пристав

Тем не менее проблем с ипотекой хватает. Просроченная задолженность превышает 45 млрд рублей. Многие потеряли надежду рассчитаться с банками по ипотеке. Генеральный директор компании Morgan&Stout Антон Дианов сообщил «Труду», что, по экспертным оценкам, таких попавших в финансовую яму граждан около 80 тысяч.

Помощь оказавшимся на мели заемщикам должно оказывать Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК), созданное три года назад. За это время специалисты проконсультировали уже 65 тысяч человек. С помощью АРИЖК и самих банков в прошлом году реструктурировали более 45 тысяч «плохих» ипотечных долгов (увеличили срок возврата денег, разрешили платежные каникулы, ввели специальный режим обслуживания кредита:). Но, как показывает практика, такое лекарство не всегда эффективно: спустя время от 30 до 70% вроде бы спасенных должников снова оказываются не в состоянии платить.

Для небогатых россиян ипотека оказалась серьезным экзаменом. По оценкам экспертов, из 2 млн граждан, взявших ипотечный кредит, не менее 100 тысяч испытывают серьезные трудности с возвратом долга.

Достаточно сложная ситуация на автомобильном долговом рынке. Вот что сообщили «Труду» специалисты Национального бюро кредитных историй. Суммарный объем кредитов на приобретение автомашин составил на 1 января 2012 года 822,9 млрд рублей. Просроченных долгов — 51,9 млрд. Неплательщиков — 83 290 человек, или каждый 20-й.

Однако хуже всего дело обстоит с возвратом денег, выданных на покупку потребительских товаров. 1,775 млн жителей страны не рассчитались в срок по своим обязательствам. А брали немалые суммы. Средний размер кредита — почти 150 тысяч. И каждый восьмой оказался плохим должником, банки не получили в общей сложности свыше 175 млрд рублей.

На этом фоне 23 млрд, которые не отдали пользователи кредитных карт, кажутся сущим пустяком. Однако «забывчивых» держателей кредиток немало — 621,6 тысячи человек. Правда, средняя сумма долга поменьше — 48,5 тысячи рублей (данные НБКИ), но этого вполне достаточно, чтобы ожидать визита судебного пристава.

Вот так и набралось 2,5 млн неплательщиков только по четырем видам кредитов. А ведь есть еще огромные долги в жилищно-коммунальной сфере. Генеральный директор компании Morgan&Stout Антон Дианов приводит такие цифры: «Задолженность конечных потребителей за электроэнергию, тепло и горячую воду по прошлому году составила, по нашим оценкам, 405 млрд рублей, еще 90 млрд — за газ и водоснабжение. Итого — 495 млрд. Из них проблемные долги — более четверти триллиона рублей».

Остается добавить, что задолжали банкам не только граждане, но и предприятия. Здесь просроченные суммы достигли к 1 марта 868,4 млрд рублей, причем рост за два месяца составил 46 млрд (данные ЦБ).

Если просуммировать все неплатежи, то окажется, что общая цифра приближается к 1,5 трлн. Это 2,6% ВВП. Серьезное дело:

Все больше людей предпочитают жить одни - без супругов, без детей, без родни

Надежда Гужева
Труд
Фото: Александр Легкий, globallookpress.com

Тяга к одиночеству — мировая тенденция, особенно затрагивающая развитые страны. Ученые называют это скучным термином «домохозяйства, состоящие из одного человека». И Россия тоже в тренде. Как отмечает...

80 лет назад Советская армия пошла на штурм столицы прусского логова

Владислав Ржевский, Калининград
Труд
В Кенигсберге враг обещал «устроить русским немецкий Сталинград». Но город продержался всего четыре дня. Фото: Scherl/globallookpress.com

В ходе Восточно-Прусской операции, начавшейся 13 января 1945-го, уже через две недели Красная армия дошла до Кенигсберга. А 29 января город был окружен. Однако стремительный 100-километровый бросок дался дорогой ценой....

Жизнь 00:01 / 25 Апреля 2025 4839
Календарь: 25 апреля

80 лет назад состоялась историческая встреча на Эльбе

Труд
Старая черно-белая фотография встречи советских и американских войск 25 апреля 1945 года на мосту через Эльбу. Фото: © Rosseforp, globallookpress.com

1719 В Лондоне вышло первое издание романа Даниэля Дефо «Робинзон Крузо». 1792 Установленное в Париже доктором Жозефом Гильотеном устройство выдержало первое испытание, отрубив голову разбойнику Николя Жаку Пеллетье....

Жизнь 20:01 / 22 Марта 2025 4720
Последняя колонка

В Перми стали реже разводиться… или чаще вступать в брак

Труд
Фото: © Aleksey Smyshlyaev, globallookpress.com

Пермская аномалия или великий почин? Обнадеживающая новость: в Пермском крае в наступившем году число заключенных браков значительно превышает количество расторгнутых. В январе — феврале свадьбу отпраздновали 1907...

Жизнь 00:01 / 28 Марта 2025 4579
О собаках и людях

Хороших решений проблемы бродячих собак пока не найдено

Александр Киденис
Труд
Фото: © Nikolay Gyngazov, globallookpress.com

Всего месяц радовала благовещенских жителей и гостей города лебединая пара, выпущенная биологами в Ивановское озеро. Потом белоснежную лебедушку растерзали бродячие собаки, и вдовец еще долго рассекал водную гладь в поисках...

Жизнь 00:10 / 25 Апреля 2025 4365
За наезд ответят

Первые иски к кикшеринговым компаниям появились сразу в нескольких районных судах Петербурга

Ирина Смирнова, Санкт-Петербург
Труд
Конечно же, владельцы бизнеса всеми силами будут доказывать, что они тут ни при чем. Фото: Максим Константинов, globallookpress.com

Это свершилось под напором возмущенных граждан, ставших жертвами на тротуарах и пешеходных переходах. В сентябре 2024-го на Татьяну наехал электросамокат с несовершеннолетним подростком за рулем. Жертва ДТП получила...

Жизнь 20:01 / 26 Апреля 2025 4357
Последняя колонка

В Калининграде получили первую партию черной икры

Труд
Фото: © Bulkin Sergey, globallookpress.com

Умный дрон вернется В Новосибирском государственном университете создали беспилотный летательный аппарат, способный доставлять грузы в труднодоступные районы. На испытаниях дрон успешно перелетел Обское водохранилище и доставил...

Выведена формула: чем выше каблуки, тем больше хромает экономика

Ирина Хмара
Труд
Фото: © Pat Lyttle, globallookpress.com

Оказывается, состояние экономики можно измерять не только скучными цифрами, отражающими уровень инфляции, ВВП и курс доллара. Найдены показатели позабавнее и поточнее. Такие, например, как индексы женских юбок и мужских галстуков —...

Может, государству стоит обратить внимание на проблемы миграции?

Михаил Морозов, обозреватель «Труда»
Труд
Московская полиция наведалась в банный комплекс «Бодрость». И покинула его в компании без малого 60 мигрантов

События прошлой недели вновь ставят вопросы пребывания иностранцев в нашей стране. В минувший понедельник, 14 апреля, СМИ сообщили, что кладовщик из «Яндекс Лавки» и повар из ООО «Урюк» были...

Жизнь 00:10 / 18 Апреля 2025 3789
Далеко от Москвы

Есть ли жизнь за МКАД? «Труд» ответственно заявляет: есть! Да еще какая!

Юрий Совцов, ведущий рубрики
Труд
Фото: Сергей Фомин, globallookpress.com

Недавно был обнародован рейтинг российских регионов по качеству жизни. В лидерах — Республика Татарстан, Ханты-Мансийский автономный округ, Самарская, Ленинградская, Калининградская, Ростовская области и Краснодарский...

Жизнь 20:01 / 29 Марта 2025 3696
Последняя колонка

В одном из дворов Архангельска появился механизированный дворник

Труд
Фото: © Komsomolskaya Pravda, globallookpress.com

Непьющий дворник, причем из местных Архангельский инженер Денис Коробицын решил вопрос уборки снега возле своего многоквартирного дома. Умелец изобрел радиоуправляемую снегоуборочную машину, которая за полчаса очистила двор от сугробов....

У россиян в массе безэмоциональные «покерные лица»

Надежда АРАБКИНА, спецкор "Труда"
Труд
На уроке сценического мастерства. Фото: ru.freepik.com

На занятиях по актерскому мастерству люди от 18 до 65 лет включительно пытаются изобразить эмоции на своем лице. Упражнение называется «Вам письмо». «Актер» вытягивает случайное послание и,...

Жизнь 20:01 / 19 Апреля 2025 3317
Последняя колонка

В Оренбургском заповеднике зацвели тюльпаны Шренка

Труд
Тюльпан Шренка. Фото: © Andrey Nekrasov, globallookpress.com

Цветет символ весны В Оренбургском заповеднике распустились тюльпаны Шренка. Эти желтые цветы на Южном Урале считаются символом весны. Ботаники напоминают, что посетители заповедника могут любоваться тюльпанами, а вот рвать категорически...

Жизнь 18:01 / 12 Апреля 2025 3268
Последняя колонка

36-летняя екатеринбурженка родила тринадцатого ребенка

Труд
Фото: © Caroline Arber, globallookpress.com

Счастливая чертова дюжина На Урале случилось редкое по нынешним временам событие. Жительница екатеринбургского района Уралмаш благополучно разрешилась от бремени тринадцатым ребенком. Как сообщили акушеры горбольницы № 14,...

Это поселок заняли подразделения группировки войск «Запад»

Кадр видео: страница Министерства обороны РФ

В ходе специальной военной операции Вооруженные силы России освободили населенный пункт Новое в Донецкой Народной Республике. Об этом сообщила в социальной сети «ВКонтакте» пресс-служба Министерства обороны РФ. Это поселок, который...

Противник понес эти потери в зонах ответственности группировок войск «Север», «Юг» и «Восток»

Кадр видео: страница Министерства обороны РФ «ВКонтакте»

России уничтожили за минувшие сутки 600 украинских солдат и офицеров. Об этом сообщила в социальной сети «ВКонтакте» пресс-служба Министерства обороны РФ. Подразделения группировки войск «Север» нанесли поражение скоплениям...