В партнерах у АИЖК сегодня около 300 региональных банков, которые действуют примерно на половине территории России. Из-за введения агентством новых стандартов им придется также ужесточать свои требования к заемщикам. "Кроме того, вынуждены будут скорректировать правила игры и независимые от стандартов АИЖК банки, - считает управляющий директор инвестиционного банка КИТ Финанс Анастасия Фролова. - Обещают сохранить нынешние условия только первые 10 крупнейших ипотечных банков".
Ужесточение стандартов АИЖК не стало сюрпризом для рынка. Еще летом агентство выявило группу рискованных кредитов, в которую вошли займы на сумму более 1,5 млн. руб. и свыше 80% залога. Оказалось, что именно эти кредиты стали причиной роста доли невозвратов: с 0,75% (261 млн. руб.) до 2,5% (1,3 млрд. руб.) только за первое полугодие. "Существует обратная зависимость: чем меньше первоначальный взнос, тем выше уровень просрочки", - говорит директор блока "ипотечное кредитование" Банка Москвы Вячеслав Шаламов. Поэтому и банки, и АИЖК заинтересованы в увеличении первоначального взноса. По мнению директора блока ипотечных программ "Альфа-банка" Ильи Зибарева, "ответственный первоначальный взнос - 15%". Так что в ближайшее время, скорее всего, банки будут предлагать ипотеку с покрытием не выше 85% оценочной стоимости залоговой квартиры.
Как рассказали "Труду" эксперты, прежде АИЖК выкупало рискованные кредиты у небольших банков, чтобы нарастить портфель для выпуска ценных бумаг. Банки в свою очередь, чтобы продать агентству максимум кредитов, пытались их и выдать больше, зачастую не слишком тщательно проверяя заемщика. Теперь же заемщику придется предоставить массу документов, доказывающих его кредитоспособность.
"У клиентов с непрозрачными доходами и непонятной структурой текущей собственности и с отсутствием в послужном списке понятных банку мест работы и учебы станет мало шансов получить кредит", - говорит зампред правления "Абсолют банка" Олег Скворцов. Изменятся и требования к созаемщикам: банки откажутся считать таковыми братьев, сестер и родителей. То есть кредитное бремя по документам можно будет делить только с супругом.
Между тем опрошенные "Трудом" банкиры видят в изменении требований положительные моменты для рынка. "Дефолт закладных на Западе позволил российским игрокам вовремя скорректировать свою стратегию и обратить пристальное внимание на качество кредитных портфелей. Учитывая, что ипотека в России последние два года бурно развивалась, такой подход позволит избежать негативных последствий некачественных заемщиков, с которыми столкнулись в США", - говорит Анастасия Фролова.
Эксперты утверждают, что в 2008 году среднерыночные ставки на ипотечные кредиты вырастут на 0,5-1,5% до 13-14% в рублях. Причины заключаются в кризисе на мировом финансовом рынке и удорожании иностранных ресурсов для российских банков. Между тем, по мнению Ильи Зибарева, недвижимость будет дорожать значительно быстрее: "После года вливаний государственных средств в экономику, девятимесячной стагнации на рынке недвижимости, а также привыкания населения к нынешним ценам на нее, в следующем году квадратный метр в среднем подорожает минимум на 25%".
КАК РАБОТАЕТ АГЕНТСТВО ПО ИПОТЕЧНОМУ ЖИЛИЩНОМУ КРЕДИТОВАНИЮ
Ипотечный кредит можно получить в разных банках, в том числе и в небольших, которые работают с АИЖК. На момент оформления документов заемщик может даже не знать, что средства ипотеки - государственные. Выдав несколько таких кредитов, банк продает их агентству, которое, кстати, работает в рамках нацпроекта. После продажи кредита банк уведомляет заемщика о совершенной сделке и теперь выступает лишь как сервисный агент: через него заемщик перечисляет средства на счет АИЖК. Если заемщик по каким-либо причинам прекращает платить по кредиту, разбираться с ним будет уже не банк, а государственная структура - агентство.
После того как несколько банков продало свои кредитные портфели АИЖК, оно выпускает ценные бумаги с госгарантией на внешний рынок, чтобы привлечь дополнительные кредитные ресурсы. В основе долговых бумаг - ипотечные обязательства тех самых заемщиков, которые пришли в банк и взяли кредит.

Тяга к одиночеству — мировая тенденция, особенно затрагивающая развитые страны. Ученые называют это скучным термином «домохозяйства, состоящие из одного человека». И Россия тоже в тренде. Как отмечает...

В ходе Восточно-Прусской операции, начавшейся 13 января 1945-го, уже через две недели Красная армия дошла до Кенигсберга. А 29 января город был окружен. Однако стремительный 100-километровый бросок дался дорогой ценой....

1719 В Лондоне вышло первое издание романа Даниэля Дефо «Робинзон Крузо». 1792 Установленное в Париже доктором Жозефом Гильотеном устройство выдержало первое испытание, отрубив голову разбойнику Николя Жаку Пеллетье....

Командование вооруженных сил Украины (ВСУ) повторило ошибку, допущенную российскими генералами в августе 2024 года. Об этом сообщил в своем Telegram-канале военный корреспондент Юрий Подоляка. «Фактически военное командование ВСУ здесь...

Всего месяц радовала благовещенских жителей и гостей города лебединая пара, выпущенная биологами в Ивановское озеро. Потом белоснежную лебедушку растерзали бродячие собаки, и вдовец еще долго рассекал водную гладь в поисках...

Это свершилось под напором возмущенных граждан, ставших жертвами на тротуарах и пешеходных переходах. В сентябре 2024-го на Татьяну наехал электросамокат с несовершеннолетним подростком за рулем. Жертва ДТП получила...

Умный дрон вернется В Новосибирском государственном университете создали беспилотный летательный аппарат, способный доставлять грузы в труднодоступные районы. На испытаниях дрон успешно перелетел Обское водохранилище и доставил...

Оказывается, состояние экономики можно измерять не только скучными цифрами, отражающими уровень инфляции, ВВП и курс доллара. Найдены показатели позабавнее и поточнее. Такие, например, как индексы женских юбок и мужских галстуков —...

«С какими чувствами мы возвращаемся с войны? Если честно, то с определенным страхом, понимая, что адаптироваться к мирной жизни будет непросто. Особенно это касается тех, кто получил в бою серьезные ранения, —...

События прошлой недели вновь ставят вопросы пребывания иностранцев в нашей стране. В минувший понедельник, 14 апреля, СМИ сообщили, что кладовщик из «Яндекс Лавки» и повар из ООО «Урюк» были...

Недавно был обнародован рейтинг российских регионов по качеству жизни. В лидерах — Республика Татарстан, Ханты-Мансийский автономный округ, Самарская, Ленинградская, Калининградская, Ростовская области и Краснодарский...

Еще один солдат не без вести пропавший: Члены чувашского отряда «Память» нашли останки солдата, павшего смертью храбрых 83 года назад. Волонтеры проводили раскопки на месте боевых позиций пехотного полка возле приволжского...

Непьющий дворник, причем из местных Архангельский инженер Денис Коробицын решил вопрос уборки снега возле своего многоквартирного дома. Умелец изобрел радиоуправляемую снегоуборочную машину, которая за полчаса очистила двор от сугробов....

В ходе специальной военной операции группировки войск «Центр», «Восток» и «Днепр» Вооруженных сил России уничтожили за минувшие сутки без малого 800 украинских военнослужащих. Об этом сообщает в социальной...

В ходе специальной военной операции Вооруженные силы России освободили населенный пункт Новое в Донецкой Народной Республике. Об этом сообщила в социальной сети «ВКонтакте» пресс-служба Министерства обороны РФ. Это поселок, который...

На занятиях по актерскому мастерству люди от 18 до 65 лет включительно пытаются изобразить эмоции на своем лице. Упражнение называется «Вам письмо». «Актер» вытягивает случайное послание и,...