ИПОТЕКА СТАНОВИТСЯ МЕНЕЕ РИСКОВАННОЙ

Главная Жизнь 01:01 26 Декабря 2007 219

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) сообщило, что с января 2008 года оно ужесточает стандарты выдачи ипотечных кредитов: первоначальный взнос вырастет с 10% до 20%, сумма кредита - до 1,5 млн. руб., а заемщики станут подвергаться более т

Зырянова София

Напечатать

В партнерах у АИЖК сегодня около 300 региональных банков, которые действуют примерно на половине территории России. Из-за введения агентством новых стандартов им придется также ужесточать свои требования к заемщикам. "Кроме того, вынуждены будут скорректировать правила игры и независимые от стандартов АИЖК банки, - считает управляющий директор инвестиционного банка КИТ Финанс Анастасия Фролова. - Обещают сохранить нынешние условия только первые 10 крупнейших ипотечных банков".
Ужесточение стандартов АИЖК не стало сюрпризом для рынка. Еще летом агентство выявило группу рискованных кредитов, в которую вошли займы на сумму более 1,5 млн. руб. и свыше 80% залога. Оказалось, что именно эти кредиты стали причиной роста доли невозвратов: с 0,75% (261 млн. руб.) до 2,5% (1,3 млрд. руб.) только за первое полугодие. "Существует обратная зависимость: чем меньше первоначальный взнос, тем выше уровень просрочки", - говорит директор блока "ипотечное кредитование" Банка Москвы Вячеслав Шаламов. Поэтому и банки, и АИЖК заинтересованы в увеличении первоначального взноса. По мнению директора блока ипотечных программ "Альфа-банка" Ильи Зибарева, "ответственный первоначальный взнос - 15%". Так что в ближайшее время, скорее всего, банки будут предлагать ипотеку с покрытием не выше 85% оценочной стоимости залоговой квартиры.
Как рассказали "Труду" эксперты, прежде АИЖК выкупало рискованные кредиты у небольших банков, чтобы нарастить портфель для выпуска ценных бумаг. Банки в свою очередь, чтобы продать агентству максимум кредитов, пытались их и выдать больше, зачастую не слишком тщательно проверяя заемщика. Теперь же заемщику придется предоставить массу документов, доказывающих его кредитоспособность.
"У клиентов с непрозрачными доходами и непонятной структурой текущей собственности и с отсутствием в послужном списке понятных банку мест работы и учебы станет мало шансов получить кредит", - говорит зампред правления "Абсолют банка" Олег Скворцов. Изменятся и требования к созаемщикам: банки откажутся считать таковыми братьев, сестер и родителей. То есть кредитное бремя по документам можно будет делить только с супругом.
Между тем опрошенные "Трудом" банкиры видят в изменении требований положительные моменты для рынка. "Дефолт закладных на Западе позволил российским игрокам вовремя скорректировать свою стратегию и обратить пристальное внимание на качество кредитных портфелей. Учитывая, что ипотека в России последние два года бурно развивалась, такой подход позволит избежать негативных последствий некачественных заемщиков, с которыми столкнулись в США", - говорит Анастасия Фролова.
Эксперты утверждают, что в 2008 году среднерыночные ставки на ипотечные кредиты вырастут на 0,5-1,5% до 13-14% в рублях. Причины заключаются в кризисе на мировом финансовом рынке и удорожании иностранных ресурсов для российских банков. Между тем, по мнению Ильи Зибарева, недвижимость будет дорожать значительно быстрее: "После года вливаний государственных средств в экономику, девятимесячной стагнации на рынке недвижимости, а также привыкания населения к нынешним ценам на нее, в следующем году квадратный метр в среднем подорожает минимум на 25%".
КАК РАБОТАЕТ АГЕНТСТВО ПО ИПОТЕЧНОМУ ЖИЛИЩНОМУ КРЕДИТОВАНИЮ
Ипотечный кредит можно получить в разных банках, в том числе и в небольших, которые работают с АИЖК. На момент оформления документов заемщик может даже не знать, что средства ипотеки - государственные. Выдав несколько таких кредитов, банк продает их агентству, которое, кстати, работает в рамках нацпроекта. После продажи кредита банк уведомляет заемщика о совершенной сделке и теперь выступает лишь как сервисный агент: через него заемщик перечисляет средства на счет АИЖК. Если заемщик по каким-либо причинам прекращает платить по кредиту, разбираться с ним будет уже не банк, а государственная структура - агентство.
После того как несколько банков продало свои кредитные портфели АИЖК, оно выпускает ценные бумаги с госгарантией на внешний рынок, чтобы привлечь дополнительные кредитные ресурсы. В основе долговых бумаг - ипотечные обязательства тех самых заемщиков, которые пришли в банк и взяли кредит.

Напечатать

Жизнь 00:03 / 11 Октября 2024 11788

Охота на ведьм

У россиян бешеный спрос на услуги колдунов, тарологов и нумерологов

Ирина Хмара, спецкор «Труда»

Труд

Фото: © Voller Ernst / Hermann Fuss, globallookpress.com

В Госдуме предложили карать по закону любителей навести порчу или приворожить любимого. Депутатов вдруг озаботило, что народ к колдунам, тарологам и нумерологам валом валит, спрос на их услуги бешеный —...