Главная Экономика 00:02 18 Марта 2022 9145
Простить нельзя помиловать

Кредитные каникулы и кредитная амнистия: миф или реальность?

Александр Киденис
О кредитных каникулах правительство уже объявило. Не они навсегда - на полгода. Фото: Николай Гингазов, globallookpress.com

Президент Владимир Путин на совещании с министрами предупредил: «Потребуются глубокие структурные изменения нашей экономики, и не буду скрывать, они будут непростыми, приведут к временному росту инфляции и безработицы». В этой ситуации надо прежде всего поддержать людей, чьи доходы падают. И премьер Михаил Мишустин сообщил, что готовится увеличение социальных выплат, пособий и пенсий, повышение МРОТ и прожиточного минимума, а также зарплат в бюджетной сфере.

Размеры этих прибавок, однако, не названы. Зато Минфин параллельно заявил о готовящейся оптимизации бюджетных расходов государства — с сокращением «невозможных» или «нецелесообразных» в объеме не менее 10%. Из чего ясно, что обещанные премьером прибавки окажутся минимальными.

Еще раньше правительство объявило о кредитных каникулах — освобождении населения от расплаты по кредитам с коммерческими банками. Не навсегда — на полгода, до сентября. Не для всех — только тем, у кого снизятся доходы на 30% или больше. Каникулы не на весь долг (долги), но на солидную часть: по потребительским кредитам — до 300 тысяч, по кредитным картам — до 100 тысяч, по автокредитам — до 700 тысяч, по ипотеке — от 2 до 6 млн рублей в зависимости от региона. Но зато без согласия банка-кредитора, неустойки, штрафов и взысканий на предмет залога.

А много ли денег должны нынче россияне? 24,7 трлн — таков был совокупный объем кредитной задолженности населения перед коммерческими банками на 1 февраля нынешнего года. Получается в среднем по 328 тысяч на каждого экономически активного жителя страны. И это еще не все: около 200 млрд рублей составляют «короткие долги» (в основном до получки) россиян перед микрофинансовыми организациями (МФО).

Аналитики говорят о двух группах должников, сложившихся в России. В первую, самую многочисленную, входят благополучные или еще недавно считавшиеся благополучными граждане: чиновники и айтишники, финансисты и менеджеры — тот самый долгожданный российский «средний класс» с месячными заработками от 80 тысяч и выше, быстро привыкающий не отказывать себе в удовольствиях европейского уровня не только за наличные, но и в кредит.

Они легко становились должниками по ипотеке и автокредитам, без долгих раздумий брали в банках крупные суммы на ремонт жилья и строительство загородных дач, покупку компьютерной и бытовой техники и даже отдых на турецких курортах.

Еще в минувшем году они могли себе это позволить. В одном лишь Подмосковье действовали 160 компаний с участием иностранного капитала, где даже рядовой персонал получал зарплату вдвое-втрое выше среднероссийской. В результате Московская область вошла в десятку регионов — лидеров по приросту размера кредитов, выдаваемых населению (+94,5 тысячи рублей). А в целом по России за один лишь прошлый год совокупный объем выданных кредитов вырос на 23,2%, или на 4,7 трлн рублей.

Уверенность россиян в зав-трашнем дне зашкаливала: по подсчетам портала Finanz, в стране ежедневно выдавалось около 14 млрд кредитных рублей, или почти 10 млн в минуту. Кредитный ажиотаж охватил и Санкт-Петербург, Тюмень, Сахалин и Якутию. Долговая нагрузка свыше 400 тысяч рублей на человека фиксировалась в 15 регионах, причем Москва оказалась лишь на 12-м месте по объему задолженности на одного заемщика.

Но теперь всем этим должникам, сотнями и тысячами теряющим не только работу и зарплату, но и «тусклый свет в конце тоннеля», — хоть вешайся. Не спасут и полугодовые кредитные каникулы, на финише которых на пороге появятся мускулистые бойцы из коллекторских агентств. Которые потребуют выплаты — нет, пока не долгов, а всех накопившихся за полгода процентов, поскольку это соответствует закону о каникулах. И выхода из ситуации не просматривается.

Вторая группа российских должников состоит в основном из беднейших слоев населения, которым в коммерческий банк хода нет и не было. В МФО, конечно, обдерут как липку, но куда деваться, если хлеба и крупы нет, а до получки или пенсии еще целая неделя? Исследования платежного сервиса Qiwi показывают, что в прошлом году к услугам МФО прибегал каждый третий взрослый россиянин. И каждый третий заемщик расплачивался с опозданием.

Результат: по данным бюро кредитных историй, сегодня в стране более 5,4 млн микрозаемщиков с общей суммой долга более 60 млрд рублей. Казалось бы, каждая отдельная сумма — жалкие копейки, но реальные зарплаты продолжают падать, а по счетам надо платить. По данным Росстата, в минувшем декабре численность населения с доходами ниже уровня бедности (11 908 рублей в месяц) составляла около 11% — более 16 млн человек. Отдавать долги этим людям нечем. И огромные проценты продолжают капать...

Кстати, российским беднякам, попавшим в долговую кабалу, нельзя воспользоваться уже объявленными кредитными каникулами. Ибо для этого заемщику нужно представить в МФО справку о падении своих доходов не менее чем на 30% по сравнению со средним доходом в предыдущем году. Но у такого заемщика, как правило, доходам падать некуда, а все кругом, от еды до лекарств, стремительно дорожает. В нынешнем году Центробанк спрогнозировал рост цен на 20%, а Минэкономразвития к середине марта уже насчитал 12,54%. То есть на пропитание уже не хватает, а на кредитные каникулы еще не хватает. Тупик.

Бедняку, получающему пенсию, государство обещает индексацию в размере инфляции — но не раньше января-2023. Доживет ли он при уже начавшемся скачкообразном росте цен? А низко-оплачиваемому трудящемуся с зарплатой один МРОТ в месяц (в России таких 689,8 тысячи) надеяться вообще не на что. Правда, премьер Михаил Мишустин обещает в нынешнем году увеличение МРОТ, но вряд ли оно окажется выше официального роста инфляции.

Впрочем, существуют как минимум два способа освободить население страны от непосильного бремени накопленных долгов. Один из них: предложить Центральному банку РФ выкупить у россиян некоторую часть потребительских и ипотечных кредитов — тех самых, выплаты по которым государство отложило до осени. Деньги потребуются немалые, но основа для прецедента уже имеется: на этой неделе Российский союз промышленников и предпринимателей предложил Банку России финансировать в нынешнем году государственный бюджет за счет собственной эмиссии денег — то есть включения печатного станка.

Технически это несложно: Минфин выпускает ценные бумаги на требуемую сумму, а выкупить их должен будет Центробанк. В РСПП напоминают, что эта практика широко используется во многих странах, и здесь главное — сильно не увлекаться, чтобы «пустыми деньгами» не разогнать инфляцию. Зато напечатанные Центробанком деньги можно использовать на госинвестиции в перспективные отрасли экономики, развитие инфраструктуры, повышение зарплат в медицине и образовании.

Вопрос: почему бы такую финансовую операцию не проделать с банковскими долгами малообес-печенного населения — или ставшего малообеспеченным из-за неожиданного попадания в непосильную кредитную кабалу? Выгода предполагается двойная. Во-первых, социально-политическая в виде избавления от падения в нищету среднего класса — наиболее креативного слоя общества. Во-вторых, сохранение внутреннего потребительского рынка страны и даже расширение выпуска отечественных товаров и услуг, что станет мощным деинфляционным фактором.

Есть другой, более радикальный и простой способ: объявление государством для своих граждан кредитной амнистии, полной или частичной. То есть те кредиты, на которые нынче власть объявила каникулы, простить россиянам-должникам. Такого нигде и никогда не было, но ведь абсолютно необычна и нынешняя кредитно-финансовая ситуация, в которую не по своей вине попали россияне.

P.S. В истории России случалось наоборот. Как помнят старшие поколения, при развале СССР государство «простило» самому себе гигантские долги перед собственными гражданами. Теоретически Россия и нынче признает за собой этот «грех». В мае 1995-го парламент даже принял закон о восстановлении и сохранении вкладов, которые сделали граждане в Сбербанк до 20 июня 1991 года. Их объявили государственным внутренним долгом России. Эксперты подсчитали, что в 2020 году он составил 45,4 трлн рублей, в 2021 году — 47,2 трлн, в 2022 году — 49,1 трлн. Но как возвращать эти деньги гражданам, правительство до сих пор не решило.

А ведь нынешние кредитные долги россиян составляют ровно половину этой суммы. Может быть, сегодня надо одновременно простить и те и другие?

Экономика 00:01 / 11 Апреля 2025 7590
Деньги на мусор

Фактически мусоросборщики делают их из воздуха - точнее, изымают в принудительном порядке из карманов граждан

Михаил Морозов, обозреватель «Труда»
Труд
«Мусорная реформа» в России явно провалилась. Вопрос - где посадки? Фото: Максим Константинов, globallookpress.com

С 1 апреля 2025 года в России вступил в силу мораторий на проведение «весогабаритного контроля для двуосных и трехосных тяжеловесных транспортных средств, используемых для транспортировки твердых коммунальных...

Суд арестовал активы Анатолия Чубайса более чем на пять миллиардов рублей

Алекс Зверев
Труд
Анатолий Борисович мимо рта ложки не проносил. Фото: Сергей Булкин/news.ru, globallookpress.com

Федеральная служба судебных приставов сообщила, что суд арестовал активы Анатолия Чубайса на сумму 5,6 млрд рублей. Осталось найти, где спрятал деньги бывший главный приватизатор России, председатель «Роснано» и специальный...

Декларируя борьбу с инфляцией, власти создают условия для ее роста

Михаил МОРОЗОВ, обозреватель "Труда"
Труд
Фото: © Bulkin Sergey, globallookpress.com

С 1 июля тарифы ЖКХ по всей России будут повышены в среднем на 11,9%. Об этом на прошлой неделе сообщил первый зампред комитета Госдумы по строительству и ЖКХ Владимир Кошелев. По его словам,...

Законы, ограничивающие аппетиты строительного бизнеса и близкого ему чиновничества, вредят развитию Москвы?

Михаил Морозов, обозреватель «Труда»
Труд
Мэр Москвы Сергей Собянин назвал Генплан тормозом развития города. Фото: «Комсомольская правда», globallookpress.com

На прошлой неделе на заседании президиума Госсовета по вопросу развития «инфраструктуры для жизни» мэр Москвы уже в практической плоскости озвучил давнюю мечту: отказаться от главного закона, по которому...

Граждане покупают только одну из трех готовых квартир. Остальные стоят пустыми

Александр Киденис
Труд
Потребность в жилье у россиян остается очень высокой. Фото: Максим Константинов, globallookpress.com

Россия рискует остаться без новостроек: госкорпорация «ДОМ.РФ» прогнозирует сокращение ввода жилья к 2027 году на 30 млн кв. метров — это 28% от ввода жилой недвижимости в рекордном 2024-м,...

Экономика 00:01 / 04 Апреля 2025 4609
Дед Мазай и люди

Паводки всегда приходят нежданно 

Александр Киденис
Труд
Специалисты утверждают, что с природой нельзя только воевать. Фото: «Комсомольская правда», globallookpress.com

Ровно год назад на Южном Урале в считаные часы стремительно затопило 190-тысячный город Орск: после прорыва земляной дамбы, обошедшейся почти в миллиард рублей, под водой оказались более 6700 домов, погибли пять человек (а в целом...

Экономика 00:06 / 25 Апреля 2025 4425
А олени лучше

Российский автомобильный рынок все больше напоминает начало 1990-х

Максим Башкеев
Труд
Рейтинг самых продаваемых «подержанок» возглавила родная вазовская «семерка». Фото: Максим Константинов, globallookpress.com

Помните такую песню Кола Бельды, с хитрым прищуром глаз утверждавшего, что лучшее транспортное средство у нас — олень? Если он и преувеличивал, то ненамного. Российский автомобильный рынок все больше напоминает...

У покупателей госактивов нет гарантий, что в какой-то момент купленное не отнимут - Бовт

Евгений Акатов
Труд
Георгий Бовт. Фото:© Pravda Komsomolskaya, globallookpress.com

Чубайс в Израиле, но дело его живет. «У нас будет предложение по «большой приватизации», — сказал на коллегии Росимущества министр финансов Антон Силуанов. Размещенные на вкладах россиян...

В Петербурге транспортная реформа удалась. Ведь власти всерьез так считают

Ирина Смирнова
Труд
Половина жителей Питера добираются до работы и обратно домой как могут. Это - итог реформы. Фото: Максим Константинов, globallookpress.com

В рамках реформы, которую продвигают питерские власти, с 1 апреля 2022 года общественный транспорт перешел на новую модель транспортного обслуживания, когда все «коммерческие» маршруты перевели на «социальные». К концу...

Экономика 00:11 / 11 Апреля 2025 4135
Удушающие объятия

В 1990-е годы Петербург прославился криминальными войнами. А 30 лет спустя - коммунальными

Ирина Смирнова, Санкт-Петербург
Труд
Северную столицу захватывает коммунальная мафия. Фото: Максим Константинов, globallookpress.com

Атаки рейдеров на дома крупнейшего мегаполиса год от года возрастают, число их жертв множится. Это засвидетельствовал и курирующий вопросы ЖКХ вице-губернатор Петербурга Евгений Разумишкин. Отвечая на вопросы горожан...

Обычное еще вчера мясо теперь станет «премиальным продуктом»

Алекс Зверев
Труд
Фото: © Sergey Elagin, globallookpress.com

«Мы получили лучший урожай, но, к сожалению, ни в одной лавке, ни в одном магазине хлеб не подешевел ни на одну копейку», — было сказано в среду, 26 марта, в Госдуме...

Украина во главе с Зеленским так и не подписала окончательных документов по соглашению, а заодно и не желает завершать боевые действия, подчеркнул глава США 

Фото: © White House, globallookpress.com

Президент США Дональд Трамп выразил свое возмущение по поводу того, что Украина во главе с Владимиром Зеленским так и не подписала окончательную сделку по редкоземельным металлам. Также он обвинил украинского коллегу...

Прецедент с изъятием средств ранее уже произошел в Германии 

Фото: © Zamir Usmanov, globallookpress.com

Суд Евросоюза в Люксембурге подтвердил, что запрет на ввоз наличных евро в Россию из ЕС распространяется даже на медицинские расходы. Об этом говорится в решении судебной инстанции, опубликованном в среду, 30 апреля. «Запрет на вывоз...

Оказывается, пока идешь через торговый зал магазина, товары могут подорожать в среднем процентов на 15

Михаил Морозов, обозреватель «Труда»
Труд
Фото: Руслан Яроцкий/Ura.ru, globallookpress.com

На прошлой неделе по случаю заглянул в магазин OBI, что на 47-м километре МКАД. Взял с полок несколько товаров и, преодолев огромное пространство гипермаркета, оказался у кассы. А тут, как советуют знающие...

Президент США Дональд Трамп объявил, что началась экономическая революция

Олег Шевцов, политический обозреватель «Труда»
Труд
Хозяин Белого дома пообещал соотечественникам историческую победу. Фото: Imago//CNP/MediaPunch, globallookpress.com

В начале апреля президент США подписал указ о введении «взаимных пошлин на импорт» из всех стран, где существуют тарифы на ввоз американских товаров. Трамп сообщил, что таким способом намерен вернуть триллионы...

Межправительственное соглашение о строительстве было подписано в июне 2024-го, в ходе визита Владимира Путина в КНДР

Фото: www.government.ru

Глава правительства РФ Михаил Мишустин запустил строительство автомобильного моста через реку Туманную в Приморском крае, который соединит Россию с Северной Кореей. Об этом в среду, 30 апреля сообщает Telegram-канал российского кабмина. Церемония...