С начала сентября крупнейшие банки вновь повысили ставки по ипотеке: ВТБ 24 поднял ее на 0,5% по всем ипотечным продуктам (до 12,2-14,95%), Абсолют-банк - на 0,5-1,5% (до 11,5-13% в рублях), чуть раньше увеличили стоимость кредита Сбербанк и Альфа-банк. Намерения повысить ипотечную ставку не скрывали РосЕвроБанк, Первый чешско-российский банк и другие. Таким образом, средняя заявленная ставка по ипотечному кредиту стремительно приближается к 13% годовых, а полная стоимость кредита (то есть процент с учетом всех необходимых для получения ипотеки страховок) перевалила за 20%.
"Банки вынуждены поднимать ставки, - говорит директор блока ипотечного кредитования Альфа-банка Илья Зибарев. - Это связано с общим удорожанием денег на рынке. Раньше было довольно просто занять под низкий процент за рубежом, а сейчас из-за глобального финансового кризиса занимать у Запада стало и дорого, и сложно".
Вслед за лидерами ипотечного рынка ставки планируют повысить и более мелкие игроки. Повышение годовой ставки на полпроцента только кажется сущей мелочью. "Труд-7" посчитал, во сколько эта "мелочь" обойдется заемщику (см. таблицу). Больше всего денег потеряют те, кто планировал взять ипотеку на самые долгие сроки с минимальным первоначальным взносом. Как видно из таблицы, новая ставка им обойдется почти в 10 тысяч рублей ежемесячно. Такие заемщики заплатят за свою квартиру в 3,7 раза больше первоначальной стоимости. Меньше пострадают от повышения те, кто планирует взять ипотеку на срок 5-10 лет: ежемесячный платеж вырастет на 2-3 тысячи рублей, а итоговая стоимость квартиры вслед за ставкой увеличится на 100 и 320 тысяч рублей соответственно.
Подсчеты переплат выглядят устрашающе, однако банкиры призывают не впадать в панику и указывают, что недвижимость и дальше продолжит расти в цене, доходы со временем увеличатся, а из-за инфляции через несколько лет ежемесячный платеж в сотню тысяч рублей будет составлять существенно меньшую долю дохода, чем сегодня.
С некоторыми аргументами не поспоришь. Так, например, цены на московскую недвижимость за прошедший год по ряду сегментов выросли на 50%, а то и на 100%, за пять лет - в шесть-восемь раз. По прогнозам Геннадия Стерника, главного аналитика Российской гильдии риелторов, московский квадратный метр в 2009 году будет стоить уже 9 тысяч долларов (сейчас в среднем 7,3 тысячи долларов). В регионах квартиры будут дорожать на 10-15% в год. На фоне укрепления американской валюты, в которой традиционно проводятся все сделки, это удорожание будет еще более существенным. Увеличение стоимости квадратного метра на собственной шкуре уже ощутили те, кто занимается поисками квартиры в течение последнего месяца-двух. Осень всегда корректирует цены в сторону повышения (из-за растущего спроса на недвижимость по сравнению с летним затишьем), поэтому только за последнюю неделю августа цены выросли на 0,8%, а за первую неделю сентября - еще на 0,2% (по данным АКЦ "Миэль" и "Индикаторы рынка недвижимости").
Однако самые неприятные слухи на рынке недвижимости связаны не с изменением цен и даже не с дальнейшим увеличением ставок. "По причине финансового кризиса и серьезных трудностей при привлечении ресурсов из-за рубежа руководители крупнейших российских банков решили приостановить выдачу ипотеки с 2009 года", - сказал "Труду-7" сотрудник одного из крупных банков. По его словам, обеспечением кредитами на жилье продолжит заниматься только Сбербанк, поскольку он значительно меньше связан с иностранным фондированием.
Не отрицает такого сценария и Илья Зибарев из Альфа-банка: "Если ситуация не изменится, то наш банк сможет выдавать ипотеку еще год, максимум два. Потом просто иссякнут ресурсы".
Если верить подобным прогнозам, то и так недоступная для подавляющего большинства населения ипотека станет вовсе несбыточной мечтой. Однако существует и другая точка зрения. Цены на московское жилье поднялись так высоко, что рынок встал: риелторы совершают по одной сделке в месяц, застройщики сдали дома, но половина квартир так и не раскуплена. Ряд экспертов полагает, что слухами о прекращении ипотеки заинтересованные субъекты пытаются расшевелить рынок и заставить людей не откладывать покупку на завтра, то есть искусственно повышают спрос.
КАКИЕ СТАВКИ БУДУТ ДЕЙСТВОВАТЬ ДЛЯ ТЕХ, КТО УЖЕ ПОЛУЧИЛ ОДОБРЕНИЕ НА ИПОТЕКУ?
Как объяснили "Труду" эксперты банка ВТБ 24, если заемщик уже получил одобрение на кредит, в котором указана процентная ставка, лимит и др., то для него будут действовать одобренные старые тарифы. Такие же правила действуют для тех, кто оформлял кредит через ипотечного брокера. Если же в одобрении была указана только сумма кредита и срок, а информации о процентной ставке не было, то окончательные условия по кредиту выбирает сам банк.
КАК МОЖНО СНИЗИТЬ СТАВКУ ПО ИПОТЕЧНОМУ КРЕДИТУ?
Снизить ставку можно, воспользовавшись услугами кредитного брокера. Брокеры имеют договор с банком, согласно которому ставки по кредиту для их клиентов снижаются на 0,1-0,5% от базового тарифа. Кроме того, брокер поможет собрать и заполнить все необходимые документы и в некоторых случаях ускорить получение кредита. Правда, экономию на процентах могут перекрыть единовременные платежи за агентские услуги.
ВО СКОЛЬКО ОБОЙДЕТСЯ ИПОТЕЧНАЯ КВАРТИРА
Срок /Размер Ставка 1 Ставка 2 Итоговая Итоговаяпервоначального (до повышения)/ (после повышения)/ стоимость стоимостьвзноса ежемесячный ежемесячный квартиры квартиры платеж платеж по ставке 1 по ставке 2
5 лет/3 млн. руб. (30%) 12,2% /156 419 руб. 12,7%/ 158 198 руб. 12,385 млн. руб. 12,492 млн. руб.
10 лет/1 млн. руб. (10%) 12,7% /132 791 руб. 13,2%/135 443 руб. 16,935 млн. руб. 17,253 млн. руб.
25 лет/0 руб. (0%) 13,5%/116 564 руб. 14,7%/125 759руб. 34,969 млн. руб. 37,727 млн. руб.
Расчет "Труда-7"; стоимость квартиры - 10 млн. рублей
КАК РАСТЕТ ИПОТЕКА
Размер среднего ипотечного кредита
2007 2008
Москва 150 тыс. долларов 220 тыс. долларов
Регионы 40 тыс. долларов 60 тыс. долларов
15:06
Два Героя на волнах
