В преддверии выборов для многодетных семей, учителей, врачей, молодых инженеров и ученых будут разработаны льготные спецпредложения по ипотечному кредитованию с процентной ставкой 6–7%. Но специалисты относятся к подобным заявлениям скептически: они уверены, что обещанного россиянам придется ждать даже не три года, а как минимум 10 лет.
На сегодняшний день большинство банков предлагают жилищные кредиты под 12% годовых. Специалисты аналитического центра Penny Lane Realty провели исследование и выяснили, что с таким процентом и первоначальным обязательным взносом в 30% заемщик попадает в настоящее кредитное рабство.
Так, минимальный доход заемщика для покупки жилья в столичном регионе должен составлять не менее 55 тысяч рублей. «С учетом того, что более половины от этого заработка уходит на питание, транспорт и оплату услуг ЖКХ, оставшейся суммы хватит только на скромную „однушку“
Хотя смягчить драконовские условия ипотеки можно и сегодня. Для этого еще в 1997 году правительство РФ создало государственную компанию «Агентство по
Кстати, и сам первоначальный взнос через программы агентства может быть снижен. С 2010 года его минимальный размер может составлять от 10% по большинству программ. Но ответственность заемщика по кредитному договору при первоначальном взносе менее 30% обязательно должна быть застрахована.
Другая возможность уменьшить размер первого взноса — использовать для погашения кредита материнский капитал. При это сумма первоначального взноса и материнского капитала должна составлять все те же 30% от общей суммы займа.
Но даже «выгодные» продукты, подготовленные АИЖК, доходят до потребителя с банковской наценкой.
«Основная проблема заключается в том, что АИЖК не работает напрямую с гражданами, — рассказывает Роман Строилов. — Все ипотечные продукты агентства предлагаются исключительно через
Представители АИЖК пояснили «Труду», что агентство является институтом развития ипотечного рынка и обеспечивает баланс интересов всех ключевых игроков. «Приоритетом для агентства является разработка новых кредитных продуктов, в том числе социально ориентированных, новых сервисов и внедрение инновационных механизмов, повышающих доступность ипотеки. Ипотека по стандартам АИЖК выдается в 82 регионах России», — уточнили официальные представители.
Предполагается, что в условиях стабильной ситуации в экономике доля участия АИЖК в прямом рефинансировании ипотечных активов может снижаться и, наоборот, в неустойчивые моменты, когда рынку и его инфраструктуре потребуется дополнительная поддержка, влияние агентства будет возрастать. При этом компания будет поддерживать развитие конкуренции и не будет использовать возможности занять доминирующие позиции на конкурентных рынках.
Как сообщили «Труду» в АИЖК, за прошлый год по программам, которые разработало АИЖК, было выдано 449 210 кредитов на сумму 613,4 млрд рублей. По сравнению с 2010 годом рост составил 1,9% в денежном отношении. В количественном выражении за 11 месяцев 2011 года выдано почти на 30% кредитов больше, чем в момент докризисного максимума в 2008 году — тогда эта цифра составила 349,5 тысячи кредитов.
К сожалению, даже если программы правительства будут реализованы, уровень ипотечной ставки в России останется одним из самых высоких в Европе. Так, в Германии практически для всех слоев населения доступны жилищные займы со ставкой 3,5–5,2% годовых. 7%, обещанные в будущем российским правительством, на этом фоне выглядят не так оптимистично.
«Кредит на таких условиях в России позиционируется как льготный и предлагается только определенным категориям граждан, — рассуждает Роман Строилов. — Иными словами, то, что в России называется льготным, в Германии — это кабала».
Юлия Воронова, бухгалтер, Подмосковье:
— Весной я переезжаю в новую квартиру, которую сейчас приобретаю по ипотеке. Квартира в Подмосковье, две комнаты. На сегодняшний день моя зарплата — 75 тысяч рублей, из них 40 тысяч мне придется отдавать за квартиру. Сумма серьезная, но зато это позволит мне расплатиться с кредитом всего за пять лет. Учитывая что я не замужем и у меня есть маленькая дочь, это имеет большое значение, потому что потом она пойдет получать высшее образование и выплачивать
У меня и так ушло три года на то, чтобы найти подходящее жилье и скопить деньги на первоначальный взнос.
Михаил Витман, дизайнер, Москва:
— Я взял ипотеку 5,5 года назад на 20 лет. Проблема в том, что брать пришлось в долларах. Все это время я слежу за курсом валют как биржевой спекулянт, а это грустно. Первоначальный взнос за «двушку» в Королеве был 20%, то есть 20 тысяч долларов. За эти же деньги тогда можно было взять ужасную «однушку» у МКАД, в которой не было ремонта 20 лет. На данный момент осталось погасить 37 636 долларов (именно эта сумма и является переплатой за кредит, свой долг в 80 тысяч я уже условно погасил), ежемесячно я отношу в Сбербанк около 1100 долларов. Мой совет: если есть альтернатива, не берите ипотеку. Такой кредит можно взять только в случае крайней необходимости.
Олег Никифоров,
— Мы с женой продали две однокомнатные квартиры, но денег на приличную «двушку» в хорошем районе так и не хватило. Пришлось брать кредит на 3 млн. Но даже ипотечный кредит нам не дали, так как официальный доход у каждого из нас меньше 50 тысяч рублей в месяц. Пришлось обратиться за помощью к родителям. Кредит на себя оформила теща... Общими усилиями выплатили за пять лет. Думали, что с рождением ребенка обменяем эту квартиру на трехкомнатную с доплатой, но теперь, оценив на деле все трудности, решили не торопиться.
На 11 тысяч дороже за метр
За 2011 год квадратный метр вторичного жилья в Москве подорожал на 10,7 тысячи рублей, то есть почти на 7%. К такому выводу пришли специалисты компании