Специалисты бьют тревогу: россиянам катастрофически не хватает денег, они уже готовы занимать у кого угодно. Если отказали в официальных финансовых организациях, не побрезгуют и «черными кредиторами», порой даже не понимая, что обращаются за помощью к мошенникам.
Только за первые шесть месяцев 2018 года Центробанк выявил 1890 нелегальных организаций, выдающих людям кредиты. В 2017 году таких было обнаружено 1374, в 2015-м — всего 720.
Как не стать жертвой нелегальных кредиторов и отличить их от легальных? Для начала — немного ликбеза. Выдавать кредиты и займы на постоянной основе могут банки, микрофинансовые организации (МФО), кредитные потребительские кооперативы (КПК) и ломбарды — при условии, что у них на это есть специальное разрешение Банка России. У «белых кредиторов» есть максимальное значение процентной ставки потребительского займа и общего числа процентов, которые они вправе начислять; способы, которыми могут взыскиваться долги, ограничены законом. На черном рынке все по-другому: вы рискуете как минимум переплатить начисленные проценты, а не вернув вовремя долг, получить проблемы в виде запугивания, угроз, выбивания денег в самом прямом смысле этого слова.
Самое неприятное, что заемщик порой даже не догадывается о том, что имеет дело с «нелегалами». Чтобы не попасться на удочку, нужно знать некоторые особенности мошеннического бизнеса. К примеру, один из самых популярных видов обмана кроется под просьбой оформить «предоплату за кредит». К примеру, у вас могут попросить оплатить комиссию за перевод денег, проверку кредитной истории, страховку, услуги нотариуса и даже саму выдачу кредита. Вы наивно отдаете деньги за эти странные услуги, и... «кредитор» исчезает. Больше от вас ему ничего не надо.
Если в договорах легальных организаций обязательно прописывается полная стоимость кредита или займа в квадратной рамке на первой странице в правом верхнем углу, а условия договора — в отдельной таблице, то «нелегалы» сокращают тексты договоров до одного-двух листов, а двоякие формулировки условия договора прописывают мелким шрифтом. При этом закон позволяет клиенту забрать документы с собой и пять дней думать, заключать сделку или нет (за это время условия договора меняться не могут), а вот позволит ли то же самое сделать «черный кредитор» — большой вопрос. Финансовые жулики не прочь дать вам на подпись совсем не тот договор, который вы только что читали, а с другими условиями возврата долга — и на их основании потребовать сумму с процентами уже на следующий день.
«Черные кредиторы» особенно заинтересованы в клиентах, у которых нет стопроцентной возможности отдать долг, и просят гарантию возврата с вашей стороны. Обычно кредиторы-мошенники прибегают к так называемому временному залогу квартиры в обеспечение выданного займа, а график платежей составляется так, чтобы клиент не смог гасить долг в нужном объеме и в установленные сроки. В результате таких займов человек чаще всего лишается жилья — статистика его возврата через полицию или даже суд, увы, неутешительна.
Ловушка для ростовщиков-нелегалов
На данный момент максимальный штраф за незаконную выдачу кредитов населению составляет 300-500 тысяч рублей. Мошенников такие суммы не пугают. Однако скоро спокойная жизнь для «черных кредиторов» может закончиться. На осенней сессии Госдума рассмотрит вопрос о введении уголовной ответственности для компаний, занимающихся нелегальным кредитованием и не включенных в реестр ЦБ. Законодатели предлагают лишать свободы ростовщиков-нелегалов на срок от двух до пяти лет.
Советы
Перед тем как занимать деньги, проверьте, есть ли компания в «Справочнике участников финансового рынка» на сайте ЦБ.
Помните: компании, не включенные Банком России в реестр МФО, не имеют права выдавать ссуды.
Не берите кредит, если формулировки неясные или противоречат тому, что обещает компания.
Подписывая договор, внимательно читайте все его страницы и пункты.
Если вам слишком настойчиво предлагают кредит или заем — это повод задуматься, стоит ли иметь дело с такой компанией.
Не бойтесь обращаться за помощью в правоохранительные органы, если ваши права нарушают.
