Как сообщил глава ассоциации Анатолий Аксаков, в документе предусмотрено создание фонда аккумулирования проблемных долгов, который будет выкупать у банков "плохие" ссуды с дисконтом, обслуживать их и рефинансировать на рыночных условиях - выпускать ценные бумаги, обеспеченные этими кредитами. Такой фонд может быть создан при Агентстве по страхованию вкладов и на первых порах выкупать задолженность на государственные деньги. Взысканием долгов займутся уполномоченные коллекторские агентства, для них будут установлены единые стандарты работы.
Также разработчики концепции предлагают возложить функции мониторинга платежной дисциплины на бюро кредитных историй (БКИ) и рейтинговые агентства. Чтобы получать объективную информацию о "плохих" долгах, следует законодательно обязать банки сообщать в БКИ о просрочках со стороны корпоративных заемщиков - крупных предприятий и компаний. Бюро соберет и проанализирует информацию, доступ ней получат ЦБ, правительство РФ и фонд проблемных долгов.
Особое внимание в концепции уделено работе с залогами: к 1 февраля текущего года банки предоставили предприятиям и организациям кредитов на сумму почти 13 трлн. рублей, более 2/3 от нее обеспечены имуществом. Невозвраты заставят кредиторов чаще обращать взыскание на залог, продать который сегодня можно лишь по бросовым ценам. Ассоциация предлагает позволить банкам передавать заложенное "добро" управляющему, который станет регулярно отчислять кредитору деньги, вырученные от использования имущества.
Вместе с тем эти меры приведут к снижению совокупного капитала банковской системы, что может угрожать, в частности, устойчивости рубля. Именно поэтому ассоциация предлагает провести рекапитализацию финучреждений за счет федерального бюджета: государство выкупит акции банков (например, путем передачи им специально выпущенных гособлигаций) или предоставит кредиторам долгосрочные ссуды.
"Больше всего вопросов у меня вызывают создание фонда, выкупающего "плохие" долги, и управление залоговым имуществом, - говорит главный экономист банка "Траст" Евгений Надоршин. - Заставлять государство покупать на деньги налогоплательщиков дефолтные кредиты и спасать тем самым банки, которые, возможно, вели неаккуратную кредитную политику, мне кажется неправильным. Также будет проблематично найти управляющего, способного эффективно управлять совершенно разным имуществом".
Коллекторы в законе
Внимание Генпрокуратуры к деятельности взыскателей долгов ускорило работу над законом о коллекторской деятельности: по словам президента Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Евгения Бернштама, законопроект может быть передан на рассмотрение в правительство уже в конце марта. В законе четко определено, что такое коллекторская деятельность (она направлена на добровольное погашение гражданином долга) и кто может ею заниматься. Согласно документу, "настоящее" долговое агентство не будет звонить гражданину ночью, также оно должно застраховать свою ответственность перед кредитором и должником на сумму 10 млн. рублей (например, если коллектор направит уведомление о задолженности лицу, которое не является должником, или разгласит конфиденциальные сведения о гражданине, ему придется возмещать причиненный ущерб).