Токсичный пластик: популярность банковских карт снизилась до уровней 2015 года
Повлияли рост финансовой грамотности, ужесточение политики ЦБ и даже боязнь заразиться инфекцией
С апреля по июнь количество банковских карточек у россиян упало на 4,5 миллиона единиц – или до 190,3 миллиона, фиксирует Центробанк. Замедлился и выпуск карт. За апрель-июнь текущего года банки отштамповали всего 500 тысяч единиц.
В прошлый раз подобный упадок в хождении карт отмечали в I квартале 2015 года: тогда число «пластика» на руках жителей страны снизилось на 4 миллиона. Среди ключевых причин эксперты называют ограничения в кредитовании из-за кризиса и перенасыщения рынка карточками.
Их слишком много
В среднем на одного трудоспособного гражданина приходится порядка трёх карточек, рассказал РИА Новости гендиректор бюро кредитных историй «Эквифакс» Олег Лагуткин. Основной обычно является всего одна карта, прочие используются редко или не используются совсем. Например, в большинстве случаев человек расплачиваться кредитной картой, а дебетовой платит раз в месяц за коммунальные услуги и погашает с неё задолженность по кредиту.
Не только граждане, но и банки не спешат «разбрасываться» карточками, говорит Лагуткин. Приоритет за клиентами, которые с высокой долей вероятностью будут использовать «пластик»: затраты банков на хранение и уничтожение невостребованных карт значительны.
«Люди всё чаще понимают, что иметь бесчисленное количество разных карт в бумажнике бессмысленно, да и не выгодно, поскольку может взиматься комиссия за обслуживание по каждой карте», - соглашается с Лагуткиным аналитик финансовой группы БКС Егор Дахтлер.
Пандемия и падение цен на нефть и газ нанесли серьёзный удар по экономике России, это отразилось и на программах лояльности банков. Если раньше россияне оформляли несколько карт ради кэшбэка, теперь процент по таким программам истощился, указывает управляющий директор группы рейтингов финансовых институтов агентства НКР Михаил Доронкин.
В III-IV квартале оборот карт немного поднимется, прогнозирует старший аналитик банковских рейтингов Национального рейтингового агентства Надежда Караваева. Сойдут на нет ограничительные меры, а Центробанк снизит для банков дополнительную нагрузку на капитал по потребительскому кредитованию. Но вряд ли по итогам года количество кредитных карт в обращении превысит уровень прошлых лет, сичтает Караваева.
В кризис не до кредитов
Другой момент: собственно, кризис. В январе, ещё до обрушения нефтяных цен, банки выдали 540 тысяч новых кредитных карт: это на 21,7% меньше показателя января 2019-го, сообщали в бюро кредитных историй «Эквифакс». По мнению экономистов, это связано с охлаждением сегмента потребительского кредитования из-за действий Банка России.
А в июне банки отклонили две трети просьб клиентов о потребительском кредите. Финансовые организации не уверены в платёжеспособности россиян. В то же время число заявок на займы с марта возросло на 21%. Некоторое смягчение политики банков может произойти лишь к концу года.
Наличка одерживала верх
В марте-апреле Центробанк заметил высокий спрос на наличные деньги – это сбило позиции «пластика». Так россияне отреагировали на очередное обесценивание рубля и закон о повышенном налоге на крупные вклады. В июле спрос на ассигнации уменьшился и достиг сопоставимого с февралём уровня, отмечал регулятор. Так, в марте объём наличных денег на руках вырос на 700,9 млрд рублей, в апреле — на 544 млрд, в мае — на 248,2 млрд, а в июне — на 391,8 млрд рублей. В июле значение достигло 179 млрд, в то время как в феврале было 185,8 млрд рублей.
Финансовая грамотность и самоизоляция
Кризис заставил россиян внимательнее относиться к финансам, говорит
президент Ассоциация российских банков Гарегин Тосунян. «Сейчас интернет-банки занимают большее место, чем сами банковские карты. Кроме того сегодня смартфоны позволяют частично заменить банковские карты — во многих приложениях есть поддержка оплаты NFC-способом», - рассказал эксперт Общественной службе новостей. Некоторые банки назначили высокую плату за обслуживание из-за ограничения комиссий за переводы, напомнил он. А часть банков отпугнула клиентов ужесточением правил по другим фронтам. Например, совсем недавно для бесплатного обслуживания карты Tinkoff Black требовалось иметь на остатке от 30 тысяч рублей. Теперь лимит повышен до 50 тысяч. Также вслед за ставкой ЦБ падает и
процент по дебетовым картам и счетам.
Свою лепту в оборот карт внёс и страх подхватить вирус. «Карта – это пластик, его физически надо получить в банке. Его доставляют на дом, но даже сама доставка – это физический контакт», - сказал НСН президент Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Эльман Мехтиев.