Далеко не все клиенты микрофинансовых организаций читают в договорах о кредитах текст мелким шрифтом
«Я уже не могу видеть по телевизору страшные трагедии людей, которые берут кредиты в микрофинансовых организациях, а потом квартиры отдают, деньги большие. А нельзя ли вообще закрыть МФО?» — наивно спросила спикер Совфеда Валентина Матвиенко у главы Центробанка Эльвиры Набиуллиной. И получила ответ, что Банк России выступает против запрета легальных МФО, поскольку «население предъявляет устойчивый спрос на их услуги». А вся беда обманутых заемщиков состоит в том, что в стране «действуют нелегальные кредиторы»...
Спрос действительно огромный: в мае граждане заключили с МФО 6,34 млн договоров на краткосрочные кредиты на общую сумму 81,4 млрд рублей. В основном это «деньги до получки». Но отдают долги плохо: в июне доля просроченных микрозаймов превысила 46% от общего числа выданных ссуд. А это означает неустойку — до 0,1% в день от суммы займа. Прибавьте к основной ставке по кредиту — обычно это 0,8%, то есть долг нарастает. А если в договоре мелким шрифтом указано, что в случае длительной просрочки залогом по кредиту служит ваша квартира, считайте, что вы уже на улице.
Для сведения: в 2023 году российские банки-кредиторы продали на рынке залоговых ипотечных квартир на 22 млрд рублей — это около 40 стандартных девятиэтажных домов. Какая доля из этого жилья поступила от неплательщиков микрокредитов, неизвестно, поскольку схемы взыскания таких долгов применяются разные. Но «выселенцам» от этого не легче. А эксперты предсказывают, что 2024 год не станет исключением и число неплательщиков, рискующих своими квадратными метрами, продолжит свой рост.
Сколько из них попадет в ловушку грабительских МФО, остается только гадать, никакой достоверной статистики не имеется. Банк России, который выступает против идеи запретить легальные и контролируемые микрофинансовые организации, объясняет, что миллионы россиян не смогут занимать небольшие суммы денег на короткий срок и уйдут к нелегальным ростовщикам. «Сам рынок микрокредитования при этом не исчезнет, но перестанет работать по установленным властями правилам», — уверяет зампред экспертного совета Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг Эльман Мехтиев. По той же причине в Госдуме отклонялись аналогичные законопроекты. Объяснение простое: большинство МФО законы не нарушают, а вы же не будете принимать закон о запрете ношения наличных денег в кармане лишь потому, что по улицам иногда ходят воры-карманники?
Аналогичные кредитные организации есть в странах Европы и Америки, деньги выдают быстро и просто, и тоже под высокие проценты: в ЕС — до 1,5-1,8%, в США — до 3%. Но там заемщики должны быть пользователями платежной системы PayPal, которая имеет высокий уровень доверия среди кредиторов. И эта система берет на себя обязательства по выплате денежных средств в случае мошенничества. В России нет ничего подобного. Зато в первом полугодии 2024-го Банк России выявил около 3,5 тысячи нелегальных участников финансового рынка — на 43% больше, чем в аналогичном периоде 2023 года. Практически половину из общего количества составляют компании с признаками финансовых пирамид, около трети — нелегальные кредиторы.
Но не зовите на помощь полицию — получите в ответ: «Сами виноваты!»