Согласно обзору рынка вкладов за 2008 год, подготовленному Агентством по страхованию вкладов, ставки по рублевым депозитам последовательно росли весь прошлый год: в первом и втором кварталах - на 0,6%, в третьем - на 0,5% и снова на 0,6% в четвертом квартале. К концу года доходность депозитов в рублях в среднем возросла с 6,8 до 9,1%. Общий уровень рублевых ставок по вкладам на сумму до 100 тыс. рублей на 1 января текущего года составил 10,8% годовых (+2,4 процентных пункта (п.п.) за год), а на сумму до 400 тыс. рублей - 11% (+2,2 п.п.).

Обычно кредитные учреждения увеличивают доходность вкладов, ориентируясь на ставку рефинансирования ЦБ, уровень инфляции и проценты, которые предлагают конкуренты. Однако рост ставок в январе начался совсем по другим причинам: осенью прошлого года из-за девальвации рубля граждане начали массово покупать и размещать на счетах доллары и евро, благодаря чему доля валюты в пассивах банков начала расти. К концу 2008-го валютные вклады в общем объеме заняли 26,7% депозитов населения против 12,9% в начале года. Кредитным организациям нужно было сохранить приемлемую пропорцию рублевых и валютных пассивов (размещать накопившиеся доллары и евро банкам негде, а кредиты в инвалюте никто не берет) и повысить привлекательность рублевых счетов. Первым доходность по депозитам в нацвалюте улучшил Московский кредитный банк (МКБ), ставки по вкладам в рублях в среднем увеличились на 1-1,5 п.п. Одновременно проценты по депозитам в нацвалюте увеличил Росбанк (доходность выросла на 0,5-2,25 п.п. - до 7,8-13,5% годовых) и банк "Авангард" (на 1-2 п.п). В феврале проценты по рублевым вкладам в сторону увеличения пересмотрели ВТБ24, СМП-банк, Московский банк реконструкции и развития (МБРР), Совкомбанк, Оргрэсбанк. При этом Росэнергобанк начал привлекать вклады в рублях сроком до одного года под 19,6% годовых, а екатеринбургский Банк24.ру предложил вкладчикам по депозиту с аналогичными условиями все 20,5%. Февраль и март участники рынка называют рекордными - таких уровней ставки по вкладам еще не достигали.

Вместе с тем подобная "щедрость" нередко сопряжена с рисками, подчеркивают эксперты: "В Москве процентная ставка по вкладу всегда чуть ниже, чем в регионах, однако сейчас ряд столичных банков предлагает депозиты в рублях под 17% годовых и выше, - говорит заместитель гендиректора АСВ Андрей Мельников. - Для регионов такие предложения - норма, а для Москвы ставка избыточна. Прежде чем размещать деньги на сверхдоходном депозите, следует убедиться, что банк не берет на себя слишком большие обязательства".

Деньги вкладчиков могут быть остро необходимы финучреждениям, у которых нет других денег для выдачи кредитов. "Учитывая, что многие клиенты, забравшие средства из банков в конце прошлого - начале нынешнего года, рассматривают возможность повторного их размещения, банки ведут активную конкурентную борьбу за вкладчика, - говорит начальник департамента по работе с клиентами ОПМ-банка Елена Сидоренко. - Разница между ставкой привлечения средств и кредитной ставкой должна быть не менее 6%, чтобы банк мог покрывать свои расходы и не нес убытки. В противном случае, если ставки по кредитам упадут, финучреждению будет сложно отвечать по своим обязательствам перед клиентами".

Однако Центральный банк внимательно следит, чтобы банки не предлагали размещать вклады по завышенным ставкам, отметил на прошлой неделе директор департамента банковского регулирования и надзора ЦБ Алексей Симановский. Несмотря на то что никаких формальных ограничений относительно уровня процентных ставок у кредитных организаций нет, если Банк России сочтет их процентную политику рискованной, то выдаст "нарушителям" предписание. Оно предполагает запрет на введение высоких процентов на определенный срок. Если в течение нескольких дней нарушение не будет устранено, к банку могут быть применены санкции. По словам первого зампреда Барклайс Банка Олега Сафонова, прецеденты, когда Банк России предписывал снизить ставки по вкладам, уже были: "Тогда регулятор мотивировал решение тем, что завышенные ставки могут являться угрозой финансовой устойчивости банка". В качестве превентивной меры проценты на днях уже уменьшили банки "Кредит-Москва" и Национальный коммерческий банк, предлагавшие 18% по рублевому вкладу на год.

Вместе с тем тенденция к повышению ставок по рублевым вкладам от этого не изменится. По прогнозам банкиров, она может продлиться до середины года. Если оправдаются опасения относительно второй волны кризиса и банки вновь испытают сложности с ликвидностью из-за невозврата ссуд, ставки по депозитам в рублях к середине года могут составить 14-16%. Долларовые ставки в ближайшее время могут потерять еще по 0,5 пункта - до 7-8% по годовым предложениям.

"Несмотря на то что в последнее время рубль укрепляется, на доходность по вкладам это никак не влияет, а вот на количество вкладов может повлиять, - отмечает Елена Сидоренко из ОПМ-банка. - Люди могут начать снимать валютные депозиты, конвертировать их в рубли и оставлять на рублевых счетах. В условиях дальнейшего укрепления нацвалюты об этом стоит задуматься". Однако замглавы АСВ Андрей Мельников считает, что гражданам следует взвесить все "за" и "против", прежде чем возвращаться в рубль: "Сейчас рубль укрепляется, однако предугадать длительность и глубину этого процесса невозможно. Для такой тенденции рационально переводить средства в нацвалюту, но никто не может дать гарантии, что через некоторое время тренд не изменится и рубль снова не устремится вниз". Если вера в "россиянина" не очень сильна, Олег Сафонов из Барклайс Банка дает совет на все времена: "В идеале нужно иметь вклады и в рублях, и в валюте, и тогда потери от падения какой-либо денежной единицы будут компенсированы доходами от роста другой".

Банки, повысившие доходность по рублевым вкладам в марте

Банк Рост доходности, %*

Абсолют-банк 0,5-3,75

ТРАСТ 1-2,5

Первый республиканский банк 1,25-2

Газпромбанк 1,25-2

Альфа-банк 1-2

Межпромбанк плюс 0,75-2

Глобэкс 0,25-1,75

Райффайзенбанк 1-1,5

Номос-банк 0,1-1

Промсвязьбанк 0,5

*По данным банков. Также ставки повысили: Соцгорбанк, Финпромбанк, Новиком-банк, Мастер-банк, Росавтобанк, Сведбанк, "Сосьете Женераль Восток" (БСЖВ), банки "Кредит-Москва" и "Народный кредит"

19 апреля 1970 года со сборочного конвейера Волжского автозавода сошел первый автомобиль ВАЗ-2101, прозванный в нашей стране «копейкой». Советскому человеку эта машина, прототипом которой являлся итальянский «Фиат-124»,...

Как найти управу на авиационных дебоширов? Все гениальное просто. Чтобы неадекватные пассажиры не просочились в салон самолета, перед посадкой их нужно проверить на алкотестере. Дыхнул — и лети на здоровье....

Начальник ГИБДД Ставрополья Алексей Сафонов владел пятью замками в стиле Людовика XIV, где от избытка чувств велел позолотить унитазы. И он там не один был такой ценитель прекрасного, по тому уголовному делу задержаны...

Чем тревожнее новостные сводки, тем патриотичнее население — такую вот особенность выявили социологи, зафиксировавшие рост патриотизма в стране. По их утверждениям, это чувство сегодня присуще мужчинам и женщинам...

Немногие из крылатых фраз Чехова столь же популярны, как та, что вынесена в подзаголовок. Ну а что делать, если жизнь снова и снова подбрасывает поводы пошутить на эту тему. Вот как теперь, когда международное...

1101 Князь Владимир Мономах заложил в Смоленске Успенский собор, в котором была помещена Смоленская икона Божией Матери. 1314 Родился Сергий Радонежский, основатель и игумен Троице-Сергиева монастыря, сыгравший важнейшую роль...

Шашлык в России больше чем шашлык Каких только «съедобных индексов» не существует в природе: бигмака, борща, салата оливье. Все они в какой-то мере отражают состояние экономики и потребительского рынка....

Арестованный по обвинению в получении крупной взятки заместитель министра обороны России Тимур Иванов проживает в доме на Рублевке с телеведущей Марией Китаевой. Об этом сообщает РИА Новости со ссылкой на адвоката чиновника Мурада Мусаева. «Ведут...

На прошлой неделе закончился пятимесячный марафон, в который превратилась процедура получения наследства моей умершей год назад матери. Наследство — громко сказано. Речь идет о нескольких тысячах рублей, оставшихся...

Обнявшись, будто две сестры Ярославскому фотографу Александру Давидику удалось запечатлеть редкое природное явление: контрастную границу слияния двух рек напротив городского парка, расположенного на Стрелке. Голубая Волга сотни метров...

Полундра объявлена в Саратовской области, где пресса обнаружила купленный за немалые деньги местным правительством катер на 12 человек «для производства поисково-спасательных и водолазных работ областной службой...

В суд поступило уголовное дело в отношении бывшего начальника следственного отдела по Тверскому району Москвы Следственного комитета России Марата Тамбиева. Он обвиняется в получении взяток на полтора с лишним миллиона долларов и 2718 биткойнов...

Патриарх Московский и всея Руси Кирилл назвал Россию привлекательной альтернативой цивилизационного развития для людей, осознающих духовный кризис Запада. Как сообщает РИА Новости, об этом он сказал в проповеди после литургии в главном храме...

Ты помнишь, как все начиналось? Если нет, то самое время напомнить, что Обнинск — не просто город на Калужской земле в 100 км от Москвы. Это наукоград, причем первый в России — 1956...

Хорошая новость с краешка земли: строители приступили к остеклению нового аэровокзала в Магадане, способного пропускать 800 пассажиров в час. Сдать воздушную гавань планируют к концу года. Ну и что тут интересного,...

Кадровый сайт «Работа.ру» выяснил, какую зарплату хотят иметь граждане. Оказалось, в среднем россиян удовлетворил бы ежемесячный доход в 143 тысячи рублей. Причем мужчины хотят зарабатывать больше — 171 тысячу,...